83% מהעסקים בישראל נמצאים בדיוק באותו הלופ. או שהעסק גדל, אך ההכנסות נשארות בדיוק אותו הדבר, או שההוצאות גדולות מההכנסות, ובסופו של דבר, אין לבעל העסק כסף ללכת איתו למכולת. למעשה ניתן לומר שבעלי עסקים מגלגלים כספים, אבל לא מרווחים כספים וזאת בדיוק הנקודה.

החדשות הטובות הן, שאפשר לפתור את בעיות תזרים המזומנים של העסק. אך כדי ליישם את הפתרון המוכח, אתם צריכים לפעול בניגוד לאינטואיציה שלכם ולקחת קודם כל את הרווח שלכם לעצמכם!

נוסחת החשבונאות הקונבנציונלית גורמת לכם להתרסק

סביר להניח, שגם אתכם לימדו לחשב את הרווחים שנותרו לכם בסוף החודש לפי נוסחת החשבונאות הקונבנציונלית, הכנסות פחות הוצאות. הכירו את שיטת Profit First. מדובר בתוכנית שהוקמה במטרה להילחם בתופעה ולאפשר לבעלי עסקים לנהל בצורה יציבה ורווחית יותר את תזרים המזומנים, כלומר להימנע ממצב שהם משלמים לכולם (ספקים מיסים וכו׳) ולא נותר להם כלום. התוכנית מגיעה מארה״ב ויושמה בהצלחה אצל מאות אלפי בעלי עסקים ברחבי העולם, וביניהם גם עסקים רבים בישראל.  

האם עסק שמכניס 10,000 ₪ בחודש יכול להיות רווחי יותר מעסק שמכניס 100,000 ₪ בחודש?

בהחלט כן, אבל לא בהכרח.

חשבו על זה, לא מעט עסקים מכניסים לא מעט כסף, אך בסוף החודש נותרים ללא רווחים. הסיבה לכך היא, שההוצאות עולות על ההכנסות. לעומת זאת, עסקים שמרוויחים רק אלפי שקלים בודדים יכולים ליהנות כמעט מכל הכסף שנכנס, זאת בהנחה שההוצאות שלהם לא מחסלות להם את תזרים המזומנים. משמעות הדבר היא, שגודל ההכנסות של העסק לא קובע את הרווחיות שלו, אלא, כמה כסף נשאר לכם בסוף החודש.

האם הגיע הזמן לשנות את העסק?

לא. אבל הגיעה השעה לשנות את שיטת המחשבה ואת אופן ההתנהלות הפיננסית.

על פי Profit First כל כסף שנכנס כהכנסה לעסק, מחולק לרווח, שכר הנהלה (משכורת לבעלי העסק), תשלומים לרשויות וכספים שמיועדים להוצאות העסק (כולל עובדים, שכירויות, הוצאות קבועות ועוד. מעקב אחר העקרונות הפשוטים הללו מבטיח בהירות ושליטה בניהול התזרים, הכנסות, הוצאות, מה הולך לאן, ניהול עסק הרבה יותר רווחי והסתכלות קדימה של בעל העסק על פיתוחו. הנחת היסוד שעומדת בבסיס השיטה היא, שגם עסק קטן יכול להיות רווחי, לא פחות מעסק גדול עם פעילות עסקית ענפה. למעשה, השיטה מעודדת עסקים להשיג רווח לפני הכל, וכיצד לנהל את הכסף, כך שיישארו לכם יותר רווחים ללא הפתעות, כך שבטווח הארוך הסיכויים לצמיחה כלכלית גדלים וחשוב מכך בניית חוסן כלכלי ויצירת עסק בריא ויציב בטווח הארוך.

אין עצמאי שלא מכיר את הקושי בניהול הכספים בעסק. אפשר בהחלט להבין למה, הרי בניגוד לשכירים שמקבלים משכורת ״נקייה״ ממיסים, אצל עצמאים הדבר שונה לחלוטין. מה זה אומר? עצמאים מקבלים כספים מלקוחות, אבל מהכספים האלה צריך להוריד מיסים, תשלום לספקים, לעובדים, לשכירות והרשימה עוד ארוכה…

אבל זה לא נגמר כאן, כיוון שמהכספים הללו בעל העסק צריך להפריש לעצמו משכורת, ומה עם מינוף ופיתוח העסק? מממ… ברוב המקרים לא נשאר אפילו למשכורת. אבל אתם יודעים מה, אתם בכלל לא היחידים. מסתבר ש- 83% מהעסקים בישראל אינם משלמים לעצמם שכר ראוי ושלא לדבר על רווחים.

טוב, כמובן שיש מקרים שנדרש טיפול מקיף לכל נושא הכספים, במיוחד אם המצב אינו מאפשר לכם להוציא משכורת ראויה או שהעסק נכנס לגירעון מידי חודש. עם זאת, הבאנו לכם כמה טיפים שתוכלו ליישם כבר עכשיו כדי לשפר את המצב.

אתם מוכנים? מתחילים…

הפרדה בין תנועות הכספים בחשבון העסקי, למה זה יעיל?

אחד הקשיים של בעלי עסקים הוא לעקוב אחר תנועות הכספים, מה נכנס, מה יוצא והם למעשה צריכים "לדוג" בכל פעם את הנתונים מתוך החשבון העסקי (וזה במידה והם אכן לא מערבבים את הוצאות העסק עם החשבון הפרטי בנוסף)

הכירו את האופציות שעומדות בפניכם:

מעבר להתנהלות פיננסית בחשבון בנק עסקי, אנו ממליצים לכם למפות את תנועות הכספים בעסק וליצור הפרדה ביניהן. בפרופיט פירסט אנחנו ממש מפרידים באמצעות פתיחת חשבונות בנק עסקיים נוספים כדי ליצור סביבה סטרילית לכל קטגוריה, אך בתור התחלה אתם יכולים פשוט לפתוח פק"מים ובהם לרכז את הכספים לפי היעוד שלהם. ההמלצה היא לפתוח פק"מים נפרדים עבור רווח, שכר, מיסים/רשויות והוצאות. ה אמנם לא הפתרון האידיאלי אבל זה כבר יעשה שינוי קריטי בשליטה במספרים ובבקרה.

הפרשת משכורת קבועה

״תשלום״ שכר לעצמכם, לא רק יעשה לכם סדר, אלא יאפשר לכם כבעלי עסקים להעריך את עבודתכם ולהיות מתוגמלים בהתאם. אבל לא רק כשהעסק מכניס הרבה כסף, אלא גם בחודשים פחות טובים. אגב, המשכורת שתפרישו תסייע לכם גם להתנהל טוב יותר בחשבון הפרטי ובכל הקשור להתנהלות כלכלית נבונה, כיוון שתדעו כמה כסף יש לכם ״לבזבז״.

כיום כ- 83% מבעלי עסקים בישראל אינם מפרישים לעצמם שכר ראוי, וגרוע מכך, העסק שלהם מכניס הרבה כסף, אך זה לא בא לידי ביטוי ברווח הסופי. השיטה האמריקאית שיושמה במאות אלפי עסקים בעולם הגיעה לישראל. ואחוזי ההצלחה? גבוהים במיוחד.

אין זה סוד שהקושי הגדול בניהול עסק טמון דווקא בצד הפיננסי, בעיקר בקרב עסקים קטנים ובינוניים שהעבודה זורמת להם ללא סוף והם מרוויחים לא מעט כסף מידי חודש. אלא מה, בסופו של יום לא נותר להם מזה הרבה (אם בכלל) בחשבון הבנק ובטח לא בהלימה לכל העמל הרב שלהם. זה יכול להיות ממגוון רחב של סיבות כמו ערבוב של החשבון הפרטי והעסקי, התייחסות לכסף שנכנס כרווח נטו (בעוד שזה לא המצב), אי תכנון נכון של הכסף וקבלת תשלומי מיסים ״בהפתעה״, חוסר איזון בין חודשים טובים לפחות טובים והרשימה עוד ארוכה.

מסתבר ששירותי ראיית חשבון הם לא פתרון

את הקושי אפשר להבין, הרי כבעלי עסק עלינו לחבוש יום יום מספר כובעים, אם זה של איש מכירות, פיתוח עסקי, מנהל השיווק וגם בין היתר להתמקצע בניהול נכון של הכספים. אז נכון, יש לנו רואה חשבון, אך חשוב להבין שרואה חשבון הוא לא יועץ פיננסי, אלא מייצג אותנו מול רשויות המס ואינו מכווין אותנו כיצד להתנהל פיננסית ולאזן את הכספים שנכנסים. בשורה תחתונה, בכל הקשור לניהול תזרים המזומנים, עלינו כבעלי עסקים לפעול באופן עצמאי ולהתמודד עם כל האתגרים שבדבר.

את הקושי בניהול הצד הפיננסי מכיר מקרוב אריאל אורבוך, יזם, איש עסקים ומבכירי היועצים העסקיים בישראל, אריאל הנו השגריר של שיטת Profit First בישראל. ליווה בעלי עסקים רבים ואף בעצמו חווה את הקושי בניהול הצד הפיננסי של העסק. לדבריו: ״פעמים רבות אני נפגש עם בעלי עסקים שאומרים לי שבדו״ח של הרו״ח הם ברווח, העסק שלהם בצמיחה אבל הם לא יודעים לאן הכסף נעלם ולמה הם לא מצליחים להפריש לעצמם משכורת ראויה על עבודתם״. כך מספר וממשיך: ״זו הסיבה שהחלטתי להביא לישראל את Profit First, תוכנית אמריקאית פורצת דרך, המאפשרת לבעלי ובעלות עסקים לשלוט בכספים וברווחיות של העסק שלהם ובעיקר לשנות את תצורת ניהול הכספים״, כך מסכם.
היופי בהצטרפות לתוכנית שאין כלל סיכון! התחלתם תהליך, לא אהבתם, קיבלתם את הכסף בחזרה!

83% מבעלי העסקים לא מפרישים לעצמם משכורת ראויה

מסתבר שהלקוחות של אריאל לא לבד בסיפור הזה, מדובר על מגמה ״שקטה״, שכמעט ולא מדברים עליה. בעלי עסקים מבינים שהעסק שלהם מרוויח, ולכן חושבים שאולי בחודש הבא יהיה טוב יותר, אך חודש אחרי שוב לא נשאר להם כלום. על פי נתונים, כ- 83% מבעלי עסקים קטנים-בינוניים בישראל אינם מפרישים לעצמם שכר ראוי מידי חודש, אלה מסתפקים ״בפירורים״, או שבכלל נמצאים בגירעון למרות שהעסק עובד ומייצר כסף, שזה אבסורד לגמרי.

להיות בעל עסק בעידן התחרותי, זה לחבוש מנעד רחב של כובעים. כובע של שיווק, מכירות וכובע פיננסי שלעיתים בעל מימדים גדולים מידי עבור בעל עסק. ניתן לומר שהטיפול בכספים ובחשבונות של העסק, הוא עקב האכילס שמוביל לטעויות רבות, במיוחד כשמגיעים למצב שרוצים להגדיל ולפתח את פעילות העסק.

אם גם אתם בשלב של פיתוח העסק, יש כמה טעויות פיננסיות נפוצות שכדאי מאוד להימנע מהן. צרפנו כאן כמה מהן, כולל המלצות שכדאי ליישם:

 

ביצוע רכישות לא הכרחיות

כן, זה השלב שאתם חייבים להגדיל את פעילות העסק, לזרוק כספים על ימין ושמאל כי העסק חייב לגדול. אבל רגע, תנשמו… נכון שכדי לפתח את העסק, יש צורך להטמיע טכנולוגיות חדשות, לגייס את העובדים הכי טובים, או לרכוש מכונות ייצור וכך הלאה. אלא מה, כל אלה עולים הרבה כסף ולא הכל הכרחי או דחוף בשלב הזה. תכנון לא נכון עלול להוביל אתכם לגירעון כלכלי.

 

אז מה כן לעשות?

• גדילה של העסק מתחילה בתכנון נכון ובריא. תכננו ומפו את התחומים האסטרטגים לצמיחה בעסק ואת המשמעויות הכלכליות.
• בצעו תיעדוף של הרכישות/ההשקעות קודם כל לפי מה שיאפשר השפעה ישירה על הגדלת התזרים.
• התחילו להפריש מראש סכומים בצד לטובת מינוף העסק כך שכשתגיעו לרגע – הכסף יחכה מראש כדי שימשכו אותו.

 

ערבוב בין תנועות הכספים

ניהול של כל כספי העסק במקום אחד (כמו חשבון עסקי) מקשה מאוד על קבלת בהירות משום שיש ערבוב בין הכספים שלכם לבין כספים שממש לא שלכם – כמו כספי מיסים, הוצאות, ספקים, עובדים וכיוב'. זוהי טעות נפוצה שגורמת לבלגן שלם בין הכספים, לחוסר שליטה על הכסף וכמובן חוסר יכולת לדעת כמה כסף נשאר לכם ביד.

 

אז מה כן לעשות?

• מפו איזה אחוז מסך ההכנסות שלכם ואיזה אחוז עובר לרשויות ולהוצאות.
• התחילו בתור התחלה להפריד בין הכספים באמצעות פק"מים (אופציה פחות מומלצת אך יכולה להיות טובה אם אין אופציה אחרת)/ או חשבונות נפרדים (כמו שאנחנו עושים בפרופיט פירסט)
• הפרישו במהלך כל חודש לכל חשבון / פק"מ את הסכום שצריך לעבור אליו כך שכשירדו התשלומים – הכסף היעודי ימתין שימשכו אותו – בלי הפתעות.

 

חוסר בתוכנית מגירה למצבי חירום

הקורונה בהחלט לימדה אותנו שלא הכל ברור מאליו והכל יכול לקרות. מצבי חירום יכולים להיות רבים כמו הקורונה, מצב בטחוני, מצב רפואי, משבר בתעשייה שלכם וכל מצב שיכול לגרום לירידה בהכנסות. אבל לא רק, גם יציאה לחופשה ממושכת, פיקים של עבודה וחוסר שליטה על כמות העבודה – אף הם יכולים לגרום לעסק לקרוס, ושלא לדבר על חוסר ניהול נכון של גביה אשר עשוי לגרום לחובות אבודים.

 

אז מה כן לעשות?

• לבנות תוכנית חירום ויציאה משגרה לכל מצב.
• לחסוך בכל חודש לירה לבנה ליום שחור ולבנות כריות בטחון פיננסיות.
• למשוך בכל חודש את השכר הרצוי ואם נשארים עודפים – לשמור בצד לחודשים איטיים יותר

 

לוקחים הלוואות שלא לצורך או בריביות מופרכות

אין ספק שכאשר אנו רוצים לפתח את העסק, עלינו להשקיע כסף, אם זה לצורך השכרת משרד/חנות, ציוד, עיצוב פנים, ריהוט, שיווק והרשימה עוד ארוכה. ישנם כאלה שלוקחים הלוואות מוגזמות שלא תמיד משקפות את המכירות של העסק. צריך להבין שבסופו של דבר עלינו לייצר מכירות שיכסו את ההלוואות ויאפשרו לנו להישאר עם ׳כסף ביד׳.

אז מה כן לעשות?

• לחסוך כסף לפיתוח העסק על ידי ניהול פיננסי נכון.
• לקחת סכום הלוואה ריאלי ובתשלומים שתוכלו לעמוד בהם.
• אם בוחרים לקחת הלוואה – להשקיע אותה בפעילות שבהכרח תניב תזרים גדול יותר.

לסיכום, פיתוח העסק הוא ההזדמנות שלכם לקפוץ מדרגה ולהגדיל את הרווחים, עם זאת חשוב להגיע לתהליך עם תוכנית פיננסית מוכנה מראש, על מנת להימנע מטעויות פיננסיות שעלולות לגרום לתוצאה ההפוכה.

יש לכם שאלות? השאירו לנו פנייה בטופס בתחתית וניצור קשר!

אחת התפיסות השגויות ביותר שפגשתי בעסקים, ולדעתי היא זו שמביאה לסטטיסטיקה העגומה שרק 3 מ 100 עסקים מגיעים לשנתם החמישית, (אם עברתם אותה כל הכבוד) היא שזה בסדר שעסק לא יהיה רווחי כבר בשנה הראשונה.

שזה בסדר שנשקיע מהחסכונות במשך שנה בלי למשוך משכורת, אפילו מינימלית מהעסק.

ולפעמים, יש עסקים שמושכים ככה הרבה יותר משנה אחת או שנתיים.

למה זו טעות? מכמה סיבות:

1. המוטיבציה שיש בפתיחת עסק דועכת ואז, כשלאורך זמן לא מכניסים כסף היא מתחלפת בלחץ, בפחד ואפילו חרדה. במצבים הללו אנחנו מתחילים לקבל החלטות אימפולסיביות מהישרדות שלרוב גוררות עוד ועוד הוצאות ולא מועילות לעסק כי תהליך קבלת ההחלטות היה רגשי ולא ממקום שקול של ניהול עסק.

2. ככל שהרזרבות שלנו מצטמצמות יש לנו פחות להשקיע בעסק בדברים שכן מועילים (ליווי איכותי, קמפיינים להבאת לקוחות חדשים ועוד) ואז העסק נכנס להאטה ומתחיל להתרחק יותר ויותר מהיכולת שלו להפוך לרווחי.

אז מה, לא נשקיע בעסק?

בהחלט נשקיע אך לא על חשבון רווחיות.

לפי שיטת פרופיט פירסט, אנחנו לא מחכים שנגיע ל"נקודת האיזון" שבה ההשקעה הוחזרה, אלא, מקפידים על חלוקת אחוזים מדויקת ומותאמת לעסק שלנו.

אנו מחלקים את ההכנסות שלנו,מראש, גם לכיסוי ההשקעה וגם ליצירת רווח.

אפילו אם ההכנסות קטנות עדיין, אנחנו יוצרים את העסק כרווחי מראש.

זה מאפשר לנו נשימה

שומר עלינו במוטיבציה גבוהה ובחשיבה עסקית צלולה ועניינית 

ובונה את העסק נכון מההתחלה.

אז בין אם אתם עסק בתחילתו ובין אם אתם עסק ש"מתגלגל" כבר יותר מידי זמן

חשוב שתדעו: 

הקורונה רק חשפה את זה שכל כך הרבה בעלי עסקים חיים מחודש לחודש, 

מתנהלים ללא בטחונות אישיים ולא מושכים שכר ורווח מהעסק.

אלא משקיעים חזרה ומתגלגלים הרבה אחרי השנה הראשונה.

שימו לב;

 *לא* מדובר בעסקים כושלים.

מדובר בעסקים טובים!

עם לקוחות, פעילות, מוצרים ולפעמים אפילו מחזורים יפים מאד, 

שמשלמים ל-כ-ו-ל-ם

מפתחים את העסק  אך לא ממוקדים ברוחיות שלו, כך שליותר מ 83% מבעלי העסקים לא נשאר מספיק בשביל למשוך לעצמם שכר נורמלי.

זה לא הכישלון שלהם!

מה שכושל זו שיטת ניהול הכספים המקובלת על כולם והעקרונות שמאחוריה

מעל 500.000 עסקים בעולם ובישראל הוכיחו גם בקורונה

ששיטת ניהול כספים שממוקדת ברווחיות של העסק משנה את התמונה לגמרי!

יוצרת מערך קבלת החלטות ש"מכריח" את העסק לייצר רווח כבר מההתחלה 

בונה חוסן בעסק לאורך זמן ומגדילה את הסיכוי שלו לא רק לשרוד אלא גם לשגשג.

עצמאים ועצמאיות מה אם "סבתא" הייתה מגישה לכם ראשונים?

בעל עסק מקבל תשלום, נותן למס הכנסה, נותן למע"מ, נותן לביטוח לאומי, משלם לספקים ולעובדים, ולמי לא נשאר… הגיע הזמן לשנות את התמונה, ולהפסיק לשים את עצמך בסוף שרשרת המזון – רווח לפני הכל!

אין ספק שהמדינה צריכה לשנות את היחס לעצמאים ובעלי עסקים! אבל באותה מידה, אין ספק שאסור לך לחכות שזה יקרה.

יש סיבה מאד טובה לכך שזה לא קרה עד עכשיו, וכדי לשנות את המצב – עליך לפעול בצורה שונה לגמרי.

יש שאלות שנעדיף לא לשאול כי התשובה עליהן חושפת אמת בלתי נמנעת שמחייבת אותנו לנוע. הסרטון היום – לאמיצים בלבד:

כמה מיסוך יש על הצלחה עסקית?

כמה פילטרים ונצנצים?

עצרו רגע בואו תחזרו לבסיס – רווח לפני מחזור

הכל בסרטון

לא הגיוני שרק 5 מ 100 בעלי עסקים עוברים את ה 5 שנים וגם אלו, לא מצליחים ליצור לעצמם רווחה. כשהשיטה בעיתית זה הגיוני מאוד!

יש אפשרות שזה יהיה אחרת בעסק שלך – אריאל מסביר בסרטון